금융소득 종합과세 대처방법 ②

금융소득 종합과세 대처방법 ②

이번 시간에는 금융소득 종합과세를 효과적으로 대처할 수 있는 2번째와 3번째 방법에 에 관하여 분석해 보도록 하겠습니다. 비과세, 분리과세 상품을 활용합니다. 이전 글을 참조 바랍니다. 이자배당의 발생시점을 분산합니다. 증여신고를 통해 금융자산 분산합니다. 금융소득 종합과세는 한 해 동안 얻은 이자와 배당소득세를 정산하는 과정입니다. 그래서 한 해 동안 소득을 분산시키면 가장 효과적으로 세금을 절약할 수 있습니다. 이자를 사전에 약정된 시기에 지급하는 채권이나 정기예금은 발생 시점을 결정하는 것이 어렵습니다.

하지만 만기가 정해져 있지 않은 펀드나 주식과 같은 상품은 요구하는 때에 처분할 수 있어 선택의 폭이 넓습니다. 연말에 펀드를 환매할지 생각하고 있다면, 시장 상황뿐만 아니라 자신의 해마다 금융소득도 미리 추측하고 준비해야 합니다.

나의 금융소득 조회 방법

금융소득 조회는 국세청 홈택스를 통해 가능합니다. 아래의 내용을 확인하시고 나의 금융소득을 조회하시기 바랍니다. 아래 사진과 같이 국세청 홈택스에서, 1. 세금신고 rarr 종합소득세 신고 rarr 모두채움단순경비율 신고로 들어갑니다. 2. 종합소득세 신고 rarr 금융소득 조회를 통해 나의 금융소득 조회가 가능합니다. 3. 이자 배당수익 불러오기를 통해 2천만 원이 넘는 분에 에 관하여 검색이 가능합니다.

만약 금융소득 종합과세 대상인 2천만 원 넘는 금액이 조회되지 않는다면, 금융소득으로 종합소득세 신고할 내역이 없습니다.는 뜻입니다.

금융소득 종합과세 대상자 확인

금융소득종합과세 대상자 여부를 확인하는 것은 중요합니다. 상세한 확인을 통해 불이익을 받지 않도록 예방할 수 있습니다. 개인별 금융소득 합산 모든 금융기관에서 발생한 소득을 합산하여 계산합니다. 국세청 홈택스 아니면 금융소득 원천징수 영수증을 통해 확인할 수 있습니다. 해마다 금융수입이 2,000만 원을 초과하는 경우, 종합소득세 신고 대상자가 됩니다. 신고 시기는 해마다 5월입니다. 이 기간에 신고하지 않으면 가산세가 부과될 수 있습니다.

금융소득종합과세 대상자는 세율이 높아질 수 있으므로 세금 계획을 사전에 준비하는 것이 좋습니다. 여러가지 세제 혜택을 활용하여 세금 부담을 최소화할 수 있습니다. 전문가의 조언을 구출하는 것도 하나의 방법입니다.

급여별 선정기준

급여별 선정기준은 기준 중위소득 대비 특정 비율을 적용하여 결정됩니다. 4인 가구를 기준으로 생계급여는 기준 중위소득의 30, 의료급여는 40, 주거급여는 47, 교육급여는 50 이하의 비율로 지급됩니다. 따라서 4인 가구의 경우, 생계급여 기준은 162만 289원, 의료급여 기준은 216만 386원, 주거급여 기준은 253만 8,453원, 교육급여 기준은 270만 482원 이하로 적용됩니다.

급여별 선정기준은 기준 중위소득을 활용하여 다음과 같이 결정됩니다: 교육급여는 기준 중위소득 대비 50% 이하로, 주거급여는 기준 중위소득 대비 47% 이하로, 의료급여는 기준 중위소득 대비 40% 이하로, 생계급여는 기준 중위소득 대비 30% 이하에 지급됩니다.

증여 신고를 통해 금융자산을 분산시킨다.

금융소득 종합과세를 피하려는 몇몇 사람들은 가족의 이름으로 차명 계좌를 만들어 사용하기도 합니다. 하지만 차명 계좌는 이름만 빌린 것이므로 실제로는 본인의 계좌로 간주됩니다. 따라서 이와 같이 계좌들이 차명 계좌임이 밝혀지면 여태까지 명의가 분산되어 덜 낸 소득세는 물론 가산세까지 추징될 수 있습니다. 따라서 종합과세를 피하려는 목적이라면 미리 증여 신고를 해두는 것이 좋습니다. 배우자에게는6억 원까지,자녀나 손자에게는5,000만 원미성년자는 증여세가 없으므로 증여 공제를 적극 활용하면 됩니다.

이렇게 하면 금융소득 종합과세를 피하면서도 법의 문제점을 피할 수 있습니다. 증여세도 소득세도 줄일 수 있는 방법이 있을까요? 합법의 증여 신고를 통해 금융자산을 가족에게 나누면 증여세뿐만 아니라 소득세도 절약할 수 있습니다.

자주 묻는 질문