연금저축펀드 IRP 총정리(비교, 납입순서)

연금저축펀드 IRP 총정리(비교, 납입순서)

연말 정산 세액공제의 방법 중에서 많이 들어본 적 있는 것이 연금저축입니다. 연금저축과 연금저축보험, 어느 것을 선택해야 할지 고민이시라면, 본 비교를 통해 자신에게 더 맞는 상품을 찾아보시기 바랍니다. 소득 수준, 납부 기간, 중도해약 가능 여부 등을 고려하여 신중한 결정이 필요합니다. 연말정산을 효과적으로 적용하여 더 많은 혜택을 누리세요. 먼저, 세액공제 되는 연금저축에 대하여 알아봅니다. 연금 저축에는 연금저축펀드와 연금저축보험 두 가지가 있습니다.

2023년부터 연금저축의 납부 한도가 4백만 원에서 6백만 원으로 인상되었습니다. 작년에 4백만 원 한도까지 가입한 경우, 올해는 최대 6백만 원까지 혜택을 받을 수 있으며 추가로 월 16만 원을 더 납부할 수 있습니다.

세액공제를 받기 위한 연금활용방안

연금을 드는 것도 좋지만 전술적으로 최대한 세액공제를 챙겨가시는 게 좋아요. 그 이유는 바로 한도가 정해져 있기 때문입니다. 개인연금 IRP와 연금저축펀드를 합쳐서 1년에 900만 원까지 세액공제가 되며, 납입한도는 총 1800만 원까지 가능합니다. 세액공제 활용방법으로는 연금저축펀드를 600만 원 납입 개인연금 IRP 300만 원 납입이 정석입니다. 그렇다면 최고의 세액공제를 받을 수 있기 됩니다.

개별종목 투자 불가

연금저축펀드는 연금이라는 제도에 걸맞게 안정되는 노후를 위한 저축펀드입니다. 보니 개별종목 같은 위험하다고 판단되는 투자는 할 수 없습니다. ETF의 투자할 수 있습니다. 또한 IRP와 비교했을 때 IRP보다. 가입할 수 있는 상품이 다양하지 않습니다.

일반 펀드나 ETF는 연금저축도 투자가 가능하지만, ETN, 리츠, 상장 인프라 펀드 등 여러가지 투자는 IRP에서만 투자할 수 있습니다.

연금저축펀드와 개인연금 IRP 장점과 공통점

세액공제로 13.2를 세금으로 돌려주기 때문에 세액공제로 확정 수익을 받는 것이랑 동일한 효과를 줍니다. 비과세와 과세이연 두 상품모두 계좌에서 돈을 빼기 전까지 개인이 포트폴리오를 구성해 운용할 수 있음 내가 은행이나 증권사에 맡겨서 수익만 보고받는 게 아니라 내가 학습하고 알아본 금융상품을 운용하며, 재테크를 일구어 나가며 보람을 느낄 수 있어요.

연금저축펀드와 연금저축보험 비교

연금저축펀드와 연금저축보험의 차이를 비교해 보겠습니다. 투자 기간, 위험 용인 수준, 원금의 안정성을 비교하여 눌러 보시기 바랍니다. 두 상품 간 가장 큰 차이점은 운용사에 있습니다. 연금저축펀드는 거의 모든 증권사나 은행에서 판매합니다. 반면 연금저축보험은 보험사에서 운용합니다. 어느 쪽을 선택하더라도 세액공제 혜택은 동일합니다.

연금저축펀드 원금 손실 위험

연금저축펀드는 원금을 보장해주지 않습니다. 아마 이것이 가장 큰 단점이라고 할 수 있겠죠. 여느 펀드와 비슷하게 원금 보장은 불가합니다. 쉽게 말해 주식과 같다고 생각하시면 편합니다. 주식은 나의 투자로 인해 손실이 일어난다면 100 내가 감당해야 합니다. 연금저축펀드도 마찬가지라고 생각하시면 됩니다. 또 연금저축은 불확실 자산 투자 한도가 100 까지 가능하기 때문에 100 펀드를 매수할 수 있지만 운용관리를 그만큼 신중히 해야 합니다.

긴 납부기간, 중도 해지 시 세액공제 금액 반납가장 치명적인 단점이라고 볼 수 있습니다. 최근 시기 적금도 예금도 짧아지고 있는 추세인데 연금저축펀드는 최대 5년 이상 납부를 해야 합니다. 또 만 55세 이상부터 돈을 찾아갈 수 있습니다. 물론 중도 해지도 가능하고 중도 인출도 가능하지만 세액공제가 된 부분을 다시 토해내야 합니다.

55세에 가까운 경우

세액절감을 누리기 위해 최대한 많이 납입하는 것이 좋습니다. 특히 올해 연말 정산부터 연금계좌의 세액 공제 한도가 기존의 700만 원에서 900만 원으로 증가합니다. 2022년 12월 31일까지 적용되며, 총 급여가 1억 2000만 원을 초과하거나 종합소득액이 1억 원을 초과하는 경우 적용되지 않습니다. 55세 이후에 받을 것이므로 많이 납입을 하여도 향후에 큰 부감이 없을 것입니다. 연금저축의 장단점과 적절한 납입 금액을 비교해 보았습니다.

펀드는 높은 수익을 기대하지만 그에 따른 리스크도 있으며, 보험은 안정적인 원금을 제공하지만 수익은 한정적일 수 있습니다. 자신의 생애 주기를 고려하여 적절한 납입 금액을 선택하고, 상황에 따라 유연하게 조절하는 것이 중요합니다. 어떤 방법을 선택하든, 안정되는 노후를 위한 준비와 함께 세제 혜택을 최대한 활용해 보시기 바랍니다.

자주 묻는 질문